Недавно прочла в одном блоге совет гасить кредиты по «методу снежного кома» (досрочно погашать вначале наименьший по СУММЕ кредит, что после погашения одного даже маленького кредита психологически легче погашать остальные).
Как банковский сотрудник с опытом работы в кредитовании я не могла промолчать)) и естественно написала автору того блога о том, что выгоднее досрочно погашать кредиты с наибольшей процентной ставкой, чтобы уменьшить сумму переплаты по кредиту.
Сегодня решила на конкретных примерах показать, какой же способ действительно выгоднее.
Для простоты расчётов допустим, у человека есть 2 кредита сроком на 2 года каждый:
1й кредит: на 100 тыс. руб. под 16% годовых, начисленные проценты (переплата) составляет 17 511,47руб.
2й кредит: на 200 тыс.руб. под 32% годовых начисленные проценты (переплата) составляет 73 347,83.
И также допустим, что есть возможность ежемесячно в течение 10 месяцев досрочно вносить по 10 тыс.руб.
Следуя логике «метода снежного кома», стоит эти деньги направить на погашение кредита с задолженностью 100 тыс.руб. (у него сумма меньше). Ок, считаем
1й кредит: начисленные проценты (переплата) при таком досрочном погашении составили 5 900,48, т.е. ПЕРЕПЛАТА УМЕНЬШЕНА на 11 610,99 руб (17511,47-5900,48)
А если действовать логически и погашать в первую очередь кредит с наибольшей процентной ставкой, то
2й кредит: начисленные проценты (переплата) при таком досрочном погашении составили 45 312,85 т.е. ПЕРЕПЛАТА УМЕНЬШЕНА НА 28 034,98 (73 347,83- 45 312,85), т.е. в 2,5 раза больше! Мотивирует? Весьма!
Поэтому пользуйтесь кредитными калькуляторами и всегда считайте свою выгоду! Потому что цена Ваших решений может быть очень высока!